在春季的时候，疫情出现反复的情况，许多地方的小区被封闭起来，出差的计划被取消，那种只需几十块钱就能够买到的隔离津贴险，忽然间变成了朋友圈里的“网红产品”。但是，等到你真正遭遇隔离的时候，拿着保单前往保险公司去进行理赔，才发觉钱或许是白白花了，甚至还有人连购买都无法成功买到了。
隔离险走俏背后的真实需求
地处上海，这一波疫情出现反复，致使不少上班族体会到了被实施封控的那种感受。身为保险代理人 的赵铭，最近忙碌得根本无法开交，一天之中能够接到十几个咨询的电话，而这些电话全部都是询问隔离津贴险的。在客户当中，有一个从事销售工作的人，由于其所在小区出现了无症状感染者，导致全家被强制要求居家隔离14天，原本已经确定好的出差计划完全泡汤了。
那些经常需要出差的人，构成了此次购买行为的主要力量。钱小姐便是其中典型，去年11月，她花费四十多元购置了一份隔离险，心想在出差途中倘若遭遇被隔离的情况，便可获得一定补贴。然而，最终竟是在自家门口意外开始了14天的居家隔离，反倒她在朋友圈里成了令人称羡的幸运之人，众多人在看见她发的朋友圈后，纷纷前来询问购买方式。
买时容易理赔时才发现坑
项先生的遭遇并非如愿那般顺遂，瞧见共事的人们都在购置隔离险，便也跟着去买了一份，内心暗自期许能够发挥作用，怎料次日小区果真被封闭了 ，他满心高兴地前往保险公司申请理赔 ，却被告知该一款产品存有2天等待期限 ，刚买完便实行隔离是不符合理赔要求的 ，最终只能满心无奈地选择退保。
手机下单时，好多人压根就没细致去瞧条款，赵铭发觉，前来咨询理赔的客户里，多数都没看过免责条款，还以为只要被隔离了就能拿到钱，有的产品规定居家健康监测并不属于强制隔离，有的则要求必须得是密接才行，这些细节投保人全然不晓得，等到去申请理赔的时候才傻了眼。
几十块保费背后的生意经
实际上，隔离险的本质乃是一种意外险，其主险保障意外情况，同时附加了新冠隔离津贴与确诊津贴。保费低廉是它最为突出的卖点，一年仅需几十块钱，并且不存在职业限制，诸如送外卖的人员、从事家政工作的人员都能够购买。对于保险公司而言呀，此物主要是用以拓展客户的，要让客户体验过理赔服务之后，才会拥有推销其他产品的机会。
一个客户全家六口人，都被赵铭刚买了隔离险，客户觉着花少量的钱财投入去换取某种心理上的安稳，是挺实惠的，保险公司呢，也愿意售卖，毕竟那儿的理赔门槛设置得挺高，真正能够拿到相应赔偿金额的人员比重不是很大，这样一种具备较低成本的招揽客户的方式，在这个覆盖了各种各样保险产品的圈子当中，已然成为了一种常规性的运营操作，特别是对于开发那些从来都没有进行过任何保险购买行为的全新潜在客户群体而言很适配。
免责条款里的文字游戏
认真瞧产品宣传页，便会发觉好些猫腻。有的标明“居家隔离亦赔”，然而小字中却罗列了诸多例外情形。比如说整个小区实施封控但你不在密接名单内，又或者仅是从中风险地区归来进行居家监测，这些均不算。项先生所购置的那款产品，宣传之际只讲隔离即赔，事实上免责条款占据了大半页。
保险公司在设计产品之际，将重点置于价格便宜以及赔付额高上面，然而对于何种情况不赔却只是一笔带过。赵铭坦言，诸多代理人为了能够出单，也不会主动去解释免责条款，当客户询问之时就声称“大概率能赔”，等到真正出现事故了，才发觉这也不赔付那也不赔付，即便投诉也毫无用处。
监管出手规范隔离险乱象
今年2月，银保监会专门发出通知，通知要求保险公司售卖隔离险时，不能再打擦边球，销售过程中，要将哪些情况能够获得赔付，哪些情况无法获得赔付讲解清楚，不能诱导消费者，对于已经发生的理赔申请，必须主动予以处理，不能进行无理拒赔，此通知下达后，诸多不合规的产品均紧急下架。
进行产品推荐时，钱小姐想给朋友介绍自己所购的那款产品，却发现它已然停止销售，随后保险公司为其更改了名字，接着再度上架，其保障的具体内容基本上相近，然而宣传页上面明确地标记出：“居家隔离、居家健康监测不可赔”，这充分表明监管切实发挥了作用，保险公司以后不敢再玩弄文字游戏，消费者在购买之前也能够看清楚究竟保障的是什么。
现在还能买隔离险吗
当下市场里仍存在几十款隔离险在售卖 ，然而其条款已然规范许多。赵铭给出建议 ，购买之前务必要看明白等待期究竟是几日 ，有的产品等待期为2天 ，有的则是5天 ，在这期间若被隔离是不会给予赔付的。还需要去确认哪些部门开具的证明才具备效力 ，居委会开具的是否可行，疾控中心开具的行不行 ，这些细微之处直接关联到最终能否拿到款项。
各类产品名称繁杂多样，然而其核心保障大致相同，重点在于查看免责条款中所罗列的不赔情形数量。例如，前往过高风险地区却未确诊是否属于不赔范围，同楼存在阳性患者但自身未被判定为密接是否在此列。若产品条款含糊不清，最好致电清晰询问后再进行购买，切勿如项先生那般购买后却毫无实际作用。
买隔离险之前，你会认真去查看免责条款吗，有没有碰到过理赔被拒绝的状况，欢迎于评论区去分享你的经历，做好点赞转发可让更多人躲避坑害。
